Какво е AML проверка на крипто адрес

Кой проверява крипто адресите и защо?

Проверката правят борсите, крипто обменниците и платежните компании. Регулаторите изискват от тях да знаят откъде са дошли парите на клиента и да не пропускат средства, свързани с престъпления. Затова всеки входящ депозит минава през аналитична база данни, която маркира адресите в блокчейна.

За потребителя това означава едно: борсата гледа не само сумата, а и историята на адреса, от който са дошли монетите. Ако сте купили USDT в P2P от човек с маркиран адрес, въпросите ще бъдат към вас, макар самите вие да не сте нарушили нищо.

Всяка мрежа се проверява отделно. Един и същ 0x адрес може да е маркиран в една мрежа и да няма маркировки в друга, затова сериозните проверки гледат мрежите поотделно.

Как базата разбира, че адресът е свързан с риск?

Аналитичните компании събират маркировки на адреси от години. Част от източниците са публични: санкционният списък на OFAC например изрежда крипто адреси директно. Останалото са собствени разследвания, данни от борси и доклади за хакерски атаки и измами.

Най-често адресът получава маркировка заради едно от следните:

• принадлежност на лице или услуга от санкционен списък;
• връзка с даркнет пазари, измамни проекти или изтегляне на откраднати средства;
• преминаване на пари през миксери и услуги, които прикриват произхода;
• преки или косвени преводи от вече маркирани адреси.

Всяка база има своя методика, затова отговорите им понякога се разминават. Ние показваме общия отговор на Binance AML, AMLBot, PureFi и TRM Labs към момента на проверката.

Какво е risk score и защо го няма в нашия отчет?

Много услуги дават risk score: оценка на риска в проценти или етикет като „висок риск“. Това е оценка на модела на конкретна компания, който сумира различни сигнали с тегла, невидими отвън. Прагът, над който борсата блокира превода, е различен за всяка борса.

Ние не измисляме оценка върху данните. Отчетът показва какво всъщност са отговорили базите: отхвърлили са адреса или са го пропуснали, отделно за всяка мрежа. Така се вижда къде точно е проблемът и не се налага да гадаете какво значи „среден риск“. Как се чете такъв отчет, е обяснено на началната страница.

Има ли „чист“ портфейл с гаранция?

Не. Проверката описва състоянието на базите към момента на заявката. Утре базата може да маркира адреса след ново разследване, а борсата ще приложи своите правила върху всяка външна проверка. Затова никога не пишем „чист“ или „безопасен“, дори когато нито една база не е отхвърлила адреса.

Когато някой иска да провери дали криптовалутата му не е „мръсни пари“, той всъщност търси AML проверка. „Мръсни“ наричат монети, чиято история води до маркирани адреси. Самите токени са еднакви, различава се само пътят, който са изминали.

Ако е минало време от последната проверка, повторете я точно преди да изпратите парите. Това е най-евтината застраховка срещу замразяване.

Какво става, ако адресът е маркиран?

Ако изпращате пари към маркиран адрес, преводът през борса най-вероятно ще бъде отхвърлен. Ако е маркиран адресът, от който парите са дошли при вас, борсата може да замрази депозита и да поиска да обясните произхода на средствата.

Какво да правите в такава ситуация и какви документи обикновено иска поддръжката, описахме отделно: AML блокиране на депозит.

Как да проверите портфейл за AML безплатно?

1. Копирайте адреса: своя или на човека, който ще ви изпраща пари.
2. Поставете го в полето на началната страница и натиснете „Провери“. Ще се отвори Telegram ботът и проверката ще започне веднага.
3. Изчакайте, докато ботът запита всяка мрежа по 10 пъти. Редовете на отчета се попълват с пристигането на отговорите.
4. Прочетете резултата и реда на всяка мрежа. Ако мрежа е отхвърлила адреса, преводът през нея най-вероятно няма да мине.

Проверката е безплатна и без регистрация, до 10 проверки на час. Поддържат се адреси от EVM мрежи, Tron, Bitcoin и Solana.