Шта је AML провера крипто новчаника

Ко проверава крипто адресе и зашто?

Проверу спроводе берзе, мењачнице и платне компаније. Регулатори од њих траже да знају одакле стиже новац клијента и да не пропуштају средства повезана са криминалом. Зато свака долазна уплата пролази кроз аналитичку базу која означава адресе на блокчејну.

За корисника то значи нешто једноставно: берза не гледа само износ, већ и историју адресе са које су средства стигла. Ако сте купили USDT преко P2P од некога са означеном адресом, питања ће поставити вама, иако ништа нисте прекршили.

Свака мрежа пролази проверу засебно. Иста 0x адреса може бити означена у једној мрежи, а у другој немати ниједну ознаку, па озбиљне провере гледају мреже једну по једну.

Како база закључује да је адреса повезана са ризиком?

Аналитичке компаније годинама прикупљају ознаке адреса. Део извора је јаван: на пример, санкциона листа OFAC директно наводи крипто адресе. Остало чине њихова сопствена истраживања, подаци берзи и извештаји о хаковањима и преварама.

Адреса најчешће добија ознаку због нечег од следећег:

• припада особи или сервису са санкционе листе;
• повезана је са даркнет тржиштима, преварним пројектима или извлачењем украденог новца;
• новац је прошао кроз миксере и сервисе који прикривају порекло;
• примала је директне или посредне уплате са већ означених адреса.

Свака база има своју методологију, па се њихови одговори понекад разликују. Ми показујемо збирни одговор база Binance AML, AMLBot, PureFi и TRM Labs у тренутку провере.

Шта је risk score и зашто га нема у нашем извештају?

Многи сервиси дају risk score: проценат ризика или ознаку попут „висок ризик”. То је процена модела одређене компаније, који сабира различите сигнале са тежинама невидљивим споља. Праг после ког берза блокира трансфер свака платформа одређује сама.

Ми не измишљамо бодове поврх података. Извештај показује шта су базе заиста одговориле: одбиле адресу или је пропустиле, засебно за сваку мрежу. Тако се види где је тачно проблем и не морате да нагађате шта значи „средњи ризик”. Како читати такав извештај, објашњено је на почетној страници.

Постоји ли „чист” новчаник са гаранцијом?

Не. Провера описује стање база у тренутку упита. Сутра база може да означи адресу после новог истраживања, а берза ће применити своја правила поврх сваке спољне провере. Зато никада не пишемо „чист” или „безбедан”, чак ни када ниједна база није одбила адресу.

За ову проверу у српском нема устаљеног домаћег израза, па се обично каже просто „AML провера”. Када се за новац каже да је „прљав”, мисли се на средства чија историја води до означених адреса. Сами токени су исти, разликује се само пут који су прешли.

Ако је од последње провере прошло неко време, поновите је непосредно пре слања новца. То је најјефтинија заштита од замрзавања.

Шта се дешава ако је адреса означена?

Ако шаљете новац на означену адресу, трансфер преко берзе ће највероватније бити одбијен. Ако је означена адреса са које је новац стигао до вас, берза може да замрзне депозит и затражи објашњење порекла средстава.

Шта да радите у таквој ситуацији и које документе подршка обично тражи, описали смо посебно: AML блокада депозита.

Како бесплатно урадити AML проверу?

1. Копирајте адресу: своју или адресу онога ко ће вам слати новац.
2. Налепите је у поље на почетној страници и притисните „Провери”. Отвара се Telegram бот и провера одмах креће.
3. Сачекајте да бот упита сваку мрежу 10 пута. Редови извештаја се попуњавају како стижу одговори.
4. Прочитајте исход и ред сваке мреже. Одбијена мрежа значи да трансфер кроз њу највероватније неће проћи.

Провера је бесплатна и без регистрације, до 10 провера на сат. Подржане су адресе EVM мрежа, Tron, Bitcoin и Solana.