Co to jest AML check portfela kryptowalutowego

Kto i po co sprawdza adresy kryptowalutowe?

Takie sprawdzenie robią giełdy, kantory kryptowalut i firmy płatnicze. Regulatorzy wymagają od nich, żeby wiedziały, skąd pochodzą pieniądze klienta, i nie przepuszczały środków powiązanych z przestępstwami. Dlatego każda przychodząca wpłata przechodzi przez bazę analityczną, która oznacza adresy w blockchainie.

Dla użytkownika oznacza to jedno: giełda patrzy nie tylko na kwotę, ale też na historię adresu, z którego przyszły monety. Jeśli kupisz USDT na P2P od kogoś z oznaczonym adresem, pytania trafią do ciebie, choć niczego nie naruszysz.

Każdą sieć sprawdza się osobno. Ten sam adres 0x może być oznaczony w jednej sieci i nie mieć żadnych oznaczeń w innej, dlatego rzetelne sprawdzenie patrzy na sieci oddzielnie.

Skąd baza wie, że adres jest powiązany z ryzykiem?

Firmy analityczne od lat zbierają etykiety adresów. Część źródeł jest publiczna: na przykład lista sankcyjna OFAC wprost wymienia adresy kryptowalutowe. Reszta to ich własne śledztwa, dane od giełd oraz raporty o włamaniach i oszustwach.

Najczęściej adres dostaje oznaczenie, gdy:

• należy do osoby lub serwisu z listy sankcyjnej;
• jest powiązany z rynkami w darknecie, oszukańczymi projektami albo wyprowadzaniem skradzionych środków;
• przyjmował pieniądze, które przeszły przez miksery i serwisy ukrywające ich pochodzenie;
• dostawał przelewy, bezpośrednio lub pośrednio, z już oznaczonych adresów.

Każda baza ma własną metodologię, więc ich odpowiedzi czasem się różnią. Pokazujemy łączną odpowiedź baz Binance AML, AMLBot, PureFi i TRM Labs w chwili sprawdzenia.

Co to jest risk score i dlaczego nie ma go w naszym raporcie?

Wiele serwisów podaje risk score, czyli ocenę ryzyka: procent albo etykietę w rodzaju „wysokie ryzyko”. To ocena wystawiona przez model konkretnej firmy, który sumuje różne sygnały z wagami niewidocznymi z zewnątrz. Próg, od którego giełda blokuje przelew, każda platforma ustala sama.

Nie wymyślamy oceny ponad dane. Raport pokazuje, co bazy naprawdę odpowiedziały, osobno dla każdej sieci: odrzuciły adres albo go przepuściły. Widać więc, gdzie dokładnie leży problem, i nie trzeba zgadywać, co znaczy „średnie ryzyko”. Jak czytać taki raport, wyjaśniamy na stronie głównej.

Czy można mieć gwarancję, że portfel jest „czysty”?

Nie. Sprawdzenie opisuje stan baz w chwili zapytania. Jutro baza może oznaczyć adres po nowym śledztwie, a giełda i tak zastosuje własne zasady ponad każdym zewnętrznym sprawdzeniem. Dlatego nigdy nie piszemy „czysty” ani „bezpieczny”, nawet gdy żadna baza nie odrzuciła adresu.

W Polsce mówi się na to po prostu „AML check” albo, jak w bankach, „weryfikacja AML”, choć bank sprawdza w ten sposób klienta, a tutaj chodzi o historię adresu. O „brudnych pieniądzach” mówi się wtedy, gdy droga monet prowadzi przez oznaczone adresy. Same tokeny są identyczne, różni je tylko droga, którą przeszły.

Jeśli od ostatniego sprawdzenia minęło trochę czasu, powtórz je tuż przed wysłaniem pieniędzy. To najtańsze zabezpieczenie przed zamrożeniem.

Co się dzieje, gdy adres jest oznaczony?

Jeśli wysyłasz pieniądze na oznaczony adres, przelew przez giełdę najpewniej zostanie odrzucony. Jeśli oznaczony jest adres, z którego pieniądze przyszły do ciebie, giełda może zamrozić wpłatę i poprosić o wyjaśnienie pochodzenia środków.

Co wtedy robić i jakich dokumentów zwykle wymaga obsługa klienta, opisaliśmy osobno: blokada AML wpłaty.

Jak sprawdzić portfel pod kątem AML za darmo?

1. Skopiuj adres: własny albo osoby, która ma ci wysłać pieniądze.
2. Wklej go w pole na stronie głównej i naciśnij „Sprawdź”. Otworzy się Telegram z naszym botem, który od razu zacznie sprawdzanie.
3. Poczekaj, aż bot zapyta każdą sieć 10 razy. Wiersze raportu wypełniają się w miarę odpowiedzi.
4. Przeczytaj wynik i wiersz każdej sieci. Odrzucenie w danej sieci oznacza, że przelew przez nią najpewniej nie przejdzie.

Sprawdzenie jest darmowe i bez rejestracji, do 10 sprawdzeń na godzinę. Obsługujemy adresy sieci EVM, Tron, Bitcoin i Solana.