ما هو فحص AML لمحفظة العملات الرقمية

من يفحص عناوين العملات الرقمية ولماذا؟

تُجري هذا الفحص منصات التداول وخدمات الصرافة وشركات الدفع. فالجهات الرقابية تُلزمها بمعرفة مصدر أموال العميل، وبعدم تمرير أموال مرتبطة بجرائم. لذلك يمر كل إيداع وارد عبر قاعدة بيانات تحليلية تصنّف عناوين البلوكشين.

بالنسبة للمستخدم، المعنى بسيط: المنصة لا تنظر إلى المبلغ وحده، بل إلى تاريخ العنوان الذي جاءت منه العملات. فإذا اشتريت USDT عبر P2P من شخص عنوانه يحمل علامة، ستُطرح الأسئلة عليك أنت، مع أنك لم تخالف شيئًا.

كل شبكة تمر بالفحص منفصلة. عنوان 0x نفسه قد يحمل علامة في شبكة ويكون بلا علامات في أخرى، لذلك تستحق كل شبكة فحصًا خاصًا بها.

كيف تعرف قاعدة البيانات أن العنوان مرتبط بالمخاطر؟

تجمع الشركات التحليلية تصنيفات العناوين منذ سنوات. بعض المصادر علني: قائمة العقوبات لدى OFAC مثلًا تسرد عناوين عملات رقمية صراحةً. والباقي يأتي من تحقيقاتها الخاصة، وبيانات المنصات، وتقارير الاختراقات والاحتيال.

في الغالب يحصل العنوان على علامة لأحد هذه الأسباب:

• انتماؤه إلى شخص أو خدمة مدرجة في قائمة عقوبات؛
• صلته بأسواق الإنترنت المظلم أو مشاريع احتيالية أو تصريف أموال مسروقة؛
• مرور الأموال عبر خدمات الخلط والخدمات التي تخفي مصدرها؛
• تحويلات مباشرة أو غير مباشرة من عناوين تحمل علامة بالفعل.

لكل قاعدة بيانات منهجيتها، لذلك تختلف ردودها أحيانًا. ونحن نعرض الرد المجمّع من Binance AML وAMLBot وPureFi وTRM Labs لحظة الفحص.

ما هي درجة المخاطر (risk score) ولماذا لا تظهر في تقريرنا؟

كثير من الخدمات تعطي درجة مخاطر (risk score): نسبة مئوية أو وصفًا مثل «مخاطر عالية». هذه تقديرات نموذج لدى شركة بعينها، يجمع إشارات مختلفة بأوزان لا تُرى من الخارج. والحد الذي تبدأ عنده المنصة بتجميد التحويل يختلف من منصة إلى أخرى.

لا نضع درجة من عندنا فوق البيانات. التقرير يعرض ما أجابت به قواعد البيانات فعلًا: رفضت العنوان أو سمحت بمروره، في كل شبكة على حدة. هكذا ترى موضع المشكلة بالضبط، ولا تضطر لتخمين معنى «مخاطر متوسطة». طريقة قراءة هذا التقرير مشروحة في الصفحة الرئيسية.

هل توجد محفظة «نظيفة» بضمان؟

لا. الفحص يصف حالة قواعد البيانات لحظة الطلب. غدًا قد تضع قاعدة بيانات علامة على العنوان بعد تحقيق جديد، والمنصة تطبق سياستها فوق أي فحص خارجي. لهذا لا نكتب أبدًا «نظيف» أو «آمن»، حتى عندما لا ترفض العنوان أي قاعدة بيانات.

السؤال عن «الأموال المشبوهة» في العملات الرقمية هو في العادة سؤال عن فحص AML. و«الأموال القذرة» في هذا السياق عملات يقود تاريخها إلى عناوين تحمل علامة. التوكنات نفسها لا تختلف، والفرق كله في الطريق الذي مرت به.

إذا مر وقت على آخر فحص، فأعده قبل إرسال الأموال مباشرة: فقواعد البيانات ربما تغيرت خلال هذه المدة.

ماذا يحدث إذا كان العنوان يحمل علامة؟

إذا أرسلت أموالًا إلى عنوان يحمل علامة، فالأرجح أن المنصة سترفض التحويل. وإذا كان العنوان الذي وصلتك منه الأموال يحمل علامة، فقد تجمّد المنصة الإيداع وتطلب منك توضيح مصدر الأموال.

ما العمل في هذه الحالة، وما المستندات التي يطلبها الدعم عادةً، شرحناه في صفحة مستقلة: تجميد الإيداع بسبب AML.

كيف أجري فحص AML لمحفظتي مجانًا؟

1. انسخ العنوان: عنوانك أو عنوان من سيرسل إليك الأموال.
2. الصقه في الخانة على الصفحة الرئيسية واضغط «افحص». سيُفتح بوت Telegram ويبدأ الفحص مباشرة.
3. انتظر حتى يسأل البوت كل شبكة 10 مرات. أسطر التقرير تمتلئ تباعًا مع وصول الردود.
4. اقرأ النتيجة وسطر كل شبكة. الشبكة الرافضة تعني أن التحويل عبرها لن يمر على الأرجح.

الفحص مجاني ودون تسجيل، حتى 10 عمليات فحص في الساعة. والعناوين المدعومة من شبكات EVM وTron وBitcoin وSolana.