Что такое AML-проверка криптокошелька

Кто и зачем проверяет криптоадреса?

Проверку проводят биржи, обменные сервисы и платёжные компании. Регуляторы требуют от них знать, откуда пришли деньги клиента, и не пропускать средства, связанные с преступлениями. Поэтому каждое входящее зачисление проходит через аналитическую базу, которая размечает адреса блокчейна.

Для пользователя это значит простую вещь: биржа смотрит не только на сумму, но и на историю адреса, с которого пришли монеты. Если вы купили USDT на P2P у человека с помеченным адресом, вопросы зададут вам, хотя сами вы ничего не нарушали.

Проверку проходит каждая сеть отдельно. Один и тот же адрес формата 0x может быть помечен в одной сети и не иметь отметок в другой, поэтому серьёзные проверки смотрят сети по отдельности.

Как база понимает, что адрес связан с риском?

Аналитические компании годами собирают разметку адресов. Часть источников публична: например, санкционный список OFAC прямо перечисляет криптоадреса. Остальное — их собственные расследования, данные бирж и отчёты о взломах и мошенничестве.

Чаще всего адрес получает отметку за одно из следующего:

• принадлежность лицу или сервису из санкционного списка;
• связь с даркнет-рынками, мошенническими проектами или выводом украденных средств;
• прохождение денег через миксеры и сервисы, скрывающие происхождение;
• прямые или косвенные переводы с уже помеченных адресов.

У каждой базы своя методика, поэтому их ответы иногда расходятся. Мы показываем суммарный ответ Binance AML, AMLBot, PureFi и TRM Labs на момент проверки.

Что такое risk score и почему его нет в нашем отчёте?

Многие сервисы выдают risk score: процент риска или пометку вроде «высокий риск». Это оценка модели конкретной компании, которая складывает разные сигналы с весами, невидимыми снаружи. Порог, после которого биржа блокирует перевод, у каждой площадки свой.

Мы не придумываем балл поверх данных. Отчёт показывает то, что базы ответили на самом деле: отклонили адрес или пропустили, отдельно по каждой сети. Так видно, где именно проблема, и не нужно гадать, что значит «средний риск». Как читать такой отчёт, разобрано на главной.

Бывает ли «чистый» кошелёк с гарантией?

Нет. Проверка описывает состояние баз на момент запроса. Завтра база может пометить адрес по новому расследованию, а биржа применит свои правила поверх любой внешней проверки. Поэтому мы никогда не пишем «чистый» или «безопасно», даже когда ни одна база не отклонила адрес.

Выражение «проверить кошелёк на чистоту» обычно означает то же самое, что AML-проверка. «Грязными USDT» называют монеты, история которых ведёт к помеченным адресам. Сами токены одинаковы, отличается только путь, который они прошли.

Если прошло время с последней проверки, повторите её прямо перед отправкой денег. Это самая дешёвая страховка от заморозки.

Что происходит, если адрес помечен?

Если вы отправляете деньги на помеченный адрес, перевод через биржу скорее всего отклонят. Если помечен адрес, с которого деньги пришли к вам, биржа может заморозить депозит и попросить объяснить происхождение средств.

Что делать в такой ситуации и какие документы обычно запрашивает поддержка, мы описали отдельно: AML-блокировка депозита.

Как проверить кошелёк на AML бесплатно?

1. Скопируйте адрес: свой или того, кто будет отправлять вам деньги.
2. Вставьте его в поле на главной странице и нажмите «Проверить». Откроется Telegram-бот, и проверка начнётся сразу.
3. Подождите, пока бот опросит каждую сеть 10 раз. Строки отчёта заполняются по мере ответов.
4. Прочитайте итог и строку каждой сети. Отклонённая сеть означает, что перевод через неё скорее всего не пройдёт.

Проверка бесплатная и без регистрации, до 10 проверок в час. Поддерживаются адреса EVM-сетей, Tron, Bitcoin и Solana.