Блокирани средства по AML: защо се случва и какво да направите

Защо борсата блокира депозита ми?

Борсата проверява всеки входящ депозит в аналитични бази данни. Ако адресът, от който са дошли парите, е маркиран, операцията отива на ръчна проверка. Маркировката може да се дължи на санкции, измама, хакерска атака, миксер или преводи от такива адреси.

Типични ситуации, след които идва такова писмо:

• покупка на USDT в P2P от продавач, чиито монети са минали през маркирани адреси;
• превод от познат или клиент, който сам е получил „мръсни“ пари;
• теглене от услуга, която базата смята за високорискова;
• депозит от собствения ви портфейл, в който преди са идвали пари от съмнителни източници.

Във всеки от тези случаи собственикът на акаунта може да не е нарушил нищо. Но на въпросите на комплайънс отдела ще трябва да отговаря той.

Какво обикновено иска поддръжката?

Какви документи ще поискат, зависи от борсата и сумата, но логиката навсякъде е една: да покажете законния път на парите до акаунта ви. Най-често искат да опишете произхода на средствата и да го докажете.

• обяснение в свободна форма: какъв е преводът, от кого е и за какво;
• хешове на транзакциите и адресите, през които са минали парите;
• при P2P сделка — скрийншоти от чата, поръчката и банковото извлечение за плащането;
• документи за доход или за сделката, ако сумата е голяма;
• повторна проверка на самоличността.

Отговаряйте конкретно и прилагайте доказателство за всяко твърдение. Общи фрази като „това са си мои пари“ обикновено проточват проверката.

Какво да направите, ако преводът е блокиран?

1. Не правете нови преводи от същия адрес и към същата борса, докато проверката тече.
2. Отворете запитване към поддръжката и помолете да ви кажат какви документи са нужни.
3. Съберете доказателства за произхода на средствата: хешове, извлечения, кореспонденция по сделката.
4. Отговаряйте в едно и също запитване и по същество, без да отваряте нови тикети.
5. Проверете адреса на подателя, за да знаете за какво ще става дума: AML проверка на адрес.

Не се опитвайте да „изперете“ монетите с верига от преводи през други портфейли или миксери. Базите виждат такива вериги и въпросът за произхода на средствата става много по-сериозен.

Как може да завърши проверката?

Изходът зависи от правилата на борсата и от това колко убедителни са документите. След проверката парите може да бъдат кредитирани по акаунта, върнати на адреса на подателя или да останат замразени по изискване на закона. Сроковете също са различни: зависят от натовареността на комплайънс отдела и от пълнотата на отговорите ви.

Не можем да ускорим проверката или да вдигнем блокирането. Услугата е независима, не вижда данните на борсите и не е свързана с Binance AML, AMLBot, PureFi и TRM Labs. Нашата работа е да научите за риска преди превода.

Как да не попаднете отново под AML блокиране?

Основното правило: проверявайте адреса, преди парите да пристигнат на него или да тръгнат от него. При P2P покупка поискайте от продавача адреса, от който ще изпрати монетите, и го проверете предварително. Ако е маркиран, потърсете друга сделка.

Проверявайте и собствения си портфейл преди голям депозит. За чести проверки по-удобен е Telegram ботът: пращате адреса и редовете на отчета се попълват пред очите ви.

Имайте предвид, че липсата на маркировки не е гаранция. Базите се обновяват всеки ден, а борсата прилага свои правила върху всяка външна проверка.