AML blokace vkladu: proč vzniká a co s ní dělat

Proč mi burza zablokovala vklad?

Burza prověřuje každý příchozí vklad v analytických databázích. Pokud je adresa, ze které peníze přišly, v databázi označená, jde transakce na ruční prověrku. Označení mohlo vzniknout kvůli sankcím, podvodu, hacku, mixeru nebo převodům z takových adres.

Typické situace, po kterých od burzy přijde taková zpráva:

• nákup USDT přes P2P od prodejce, jehož mince prošly označenými adresami;
• převod od známého nebo klienta, který sám dostal „špinavé“ peníze;
• výběr ze služby, kterou databáze považuje za vysoce rizikovou;
• vklad z vlastní peněženky, na kterou dřív chodily peníze z pochybných zdrojů.

V žádné z nich nemusel majitel účtu nic porušit. Na otázky oddělení compliance ale odpovídat musí on.

Co obvykle chce podpora burzy?

Seznam dokladů se liší podle burzy a částky, ale logika je všude stejná: ukázat legální cestu peněz až na váš účet. Nejčastěji chtějí popis, odkud prostředky přišly, a jeho doložení.

• vysvětlení vlastními slovy: o jaký převod jde, od koho a za co;
• hashe transakcí a adresy, přes které peníze šly;
• u P2P obchodu snímky konverzace, objednávky a výpisu z banky o platbě;
• doklady o příjmu nebo o obchodu, pokud jde o velkou částku;
• opakované ověření totožnosti.

Odpovídejte konkrétně a ke každému tvrzení přiložte doklad. Obecné věty jako „jsou to moje peníze“ prověrku spíš protáhnou.

Co dělat, když vám zablokovali převod?

1. Dokud prověrka běží, neposílejte další převody ze stejné adresy ani na stejnou burzu.
2. Založte požadavek na podporu a zeptejte se, jaké doklady potřebují.
3. Shromážděte důkazy o původu prostředků: hashe, výpisy, konverzaci k obchodu.
4. Odpovídejte věcně a pořád v tomtéž požadavku, nové nezakládejte.
5. Zkontrolujte adresu odesílatele, ať víte, o čem bude řeč: AML kontrola adresy.

Nezkoušejte mince „vyprat“ řetězcem převodů přes další peněženky nebo mixery. Databáze takové řetězce vidí a z otázky po původu peněz se tím stane mnohem vážnější problém.

Jak může prověrka dopadnout?

Výsledek závisí na pravidlech burzy a na tom, jak přesvědčivé doklady dodáte. Peníze mohou po prověrce připsat, vrátit na adresu odesílatele, nebo nechat zmrazené, pokud to vyžaduje zákon. Ani doba vyřízení není pevná: záleží na vytížení oddělení compliance a na tom, jak úplně odpovíte.

Prověrku urychlit ani blokaci zrušit nemůžeme. Služba je nezávislá, data burz nevidí a s Binance AML, AMLBot, PureFi a TRM Labs není nijak spojená. Jde nám o to, abyste se o riziku dozvěděli před převodem.

Jak se AML blokaci příště vyhnout?

Základní pravidlo: adresu kontrolujte dřív, než na ni peníze přijdou nebo z ní odejdou. Při nákupu přes P2P si od prodejce vyžádejte adresu, ze které mince pošle, a zkontrolujte ji předem. Je-li označená, hledejte jiný obchod.

Před větším vkladem zkontrolujte i vlastní peněženku. Na časté kontroly je pohodlnější bot v Telegramu: pošlete adresu a sledujte, jak se řádky výsledku plní.

Pamatujte, že chybějící označení není záruka. Databáze se aktualizují denně a burza má nad každou externí kontrolou vlastní pravidla.